Про коллекторов
Почему не надо бояться коллекторов
Сейчас многие пользуются услугами банков, получая заемные средства на личные нужды. Однако, как говорится, "берем деньги чужие, а отдаем свои". К сожалению, не все могут рассчитать свою платежеспособность, либо у кого-то меняются жизненные обстоятельства и, соответственно, возможность вовремя оплачивать кредитные платежи. После этого для заемщиков могут наступать различные неблагоприятные последствия, в том числе, и общение с работниками коллекторских агентств.
Коллекторское агентство – это компания, основной деятельностью которой является сбор просроченной задолженности (как правило, по банковским кредитам).
В последнее время ко мне все чаще обращаются граждане с просьбами разъяснить их права при взыскании с них долгов коллекторскими фирмами.
Как показывает практика, коллекторы часто применяют методы "психологического прессинга": звонят заемщику по 10-15 раз в день, в том числе, и ночью, отправляют sms-сообщения с угрозами, ищут встречи с должником. Также они могут пытаться воздействовать на должника через его родственников или руководство, они могут звонить или являться на работу к заемщику, беседовать с руководством, прося наказать должника.
Отдельного закона, регулирующего коллекторскую деятельность, не принято, но с 01 июля 2014г. вступил в силу Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)". Согласно статье 15 данного Закона лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); а также почтовые отправления по месту жительства должника, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
Иные, за исключением указанных, способы взаимодействия с заемщиком, по инициативе кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
В части 3 данной статьи разъясняется какие действия лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, не допускаются, в том числе,
непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).
При непосредственном взаимодействии с заемщиком кредитор или лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, либо их работника, а также его должность, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.
Таким образом, неправомерными считаются следующие действия коллекторов:
отказ перед началом беседы представиться, назвав свои фамилию, имя, отчество, занимаемую должность и название компании-работодателя,
грубость - коллектор обязан обращаться к вам по имени, отчеству, не должен переходить на личности, оскорблять вас, обвинять,
звонки и отправка sms-сообщений в рабочие дни с 22:00 до 08:00, в выходные и праздничные дни с 20:00 до 9:00 часов,
разглашение информации, являющейся банковской тайной (в том числе, информации о наличии просрочки, сумме долга и другие) третьим лицам,
прием наличных денег у должника - запрещается получение денег коллекторами лично в руки (просрочка погашается либо на счет банка либо на счет фирмы, выкупившей долг).
Некоторые из этих действий уголовно наказуемы. Ответственность за вымогательство предусмотрена ст. 163 УК РФ. Должников запугивают распространением информации о долге, тюремным заключением, конфискацией всего имущества. (При этом, надо указать на то, что квартира или дом, являющиеся единственным местом жительства должника, не могут быть у него изъяты по закону. Также имеется перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по решению суда. Но об этом поговорим в следующий раз).
Редко, но все же встречаются случаи, когда коллекторы угрожают физической расправой. Эти действия подпадают под нормы статьи 119 УК РФ - угроза убийством.
Также уголовно наказуемы и попытки надавить на должника через его родственников или работодателя. Ответственность за данные действия предусмотрена ст.137 УК РФ - сбор и распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его частную или семейную тайну.
Предусмотрена уголовная ответственность и за проникновение взыскателей в жилье должника против его воли - ст.139 УК РФ.
Как общаться с коллекторами.
При поступлении к вам звонков с напоминанием о возникшей у вас задолженности предлагаю начинать общение со слов "Представьтесь, пожалуйста, сообщите свои фамилию, имя, отчество, должность, наименование банка либо фирмы, выкупившей долг, и сумму задолженности".
Затем попросите детальный расчет суммы задолженности, так как коллекторы могут называть суммы, во много раз превышающие размер фактического долга. Для этого, конечно, лучше обратиться в банк, либо в фирму, выкупившую долг. При этом вы имеете право получить заверенную копию договора уступки долга.
Также выясните, не истек ли срок исковой давности для взыскания с вас задолженности. Общий срок исковой давности составляет 3 года с момента окончания срока действия договора или последней оплаты.
В случае если вы заметили, что представитель коллекторской фирмы применяет неправомерные меры воздействия, то постарайтесь зафиксировать вашу встречу на диктофон либо видеозапись. Как правило, предупреждение о том, что разговор будет фиксироваться, помогает убавить чрезмерный пыл взыскателя.
Если коллектор звонит слишком часто или в ночное время, попросите знакомых или родственников для подтверждения данных фактов написать заявления, в которых необходимо указать точное время звонков. Также можно взять распечатку сотового оператора.
Останавливайте попытки грубого общения - напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы.
Если коллекторы распространяют информацию о вашем долге третьим лицам, то на них также можно повлиять. Надо выяснить, продан ли ваш долг коллекторской фирме, или коллекторы работают от имени банка на основании агентского договора. Если долг не продан, то можно подать жалобу в Центробанк с указанием на нарушение взыскателем норм о банковской тайне. Если долг продан, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор и на банк, и на коллекторское агентство за нарушение норм закона о персональных данных, в полицию - заявление о вымогательстве.
Во всех инстанциях попросите поставить отметку с номером входящего документа и перешлите копии данных заявлений коллекторскому агентству заказным письмом с уведомлением.
Если коллекторы угрожают вам и вашим близким тюремным заключением, то имейте ввиду, что уголовная ответственность за невыплату займа не предусмотрена. Зафиксируйте факт угрозы. Статья 159 УК РФ - мошенничество - предполагает возможность привлечения заемщика к уголовной ответственности лишь в том случае, если он оформил кредит и не внес ни одного платежа.
Если у вас не имеется возможности оплачивать кредит согласно графику, то попытайтесь договориться об отсрочке либо рассрочке платежа. Не отказывайтесь от общения с коллекторами полностью. Ваше поведение и желание решить указанный спор мирным способом будут учтены при дальнейшем разбирательстве в суде, если до этого дойдет дело.
Если коллекторы не слушают вас и не пытаются принять во внимание ваши доводы, то предложите звонившему обращаться в суд с иском. Правда, в случае рассмотрения дела в суде, ваша задолженность может увеличиться еще и на судебные издержки кредитора, т.е. госпошлину, расходы на представителя и др.
Также надо указать и на то, что коллекторы и сотрудники банков не имеют права ничего с вас удержать, забрать у вас какое-либо имущество, заработную плату, не имеют права требовать от вас продажи какого-либо имущества. Все вопросы по взысканию решаются в судебном порядке, а после вынесения решения судом - в службе судебных приставов по месту Вашего жительства.
В заключение хочется сказать следующее: у вас достаточно прав для защиты собственных интересов. Реагируйте спокойно на любые выпады коллекторов, т.к. все противоправные действия, которые они совершат против вас, впоследствии будут направлены против них самих.
И еще надо добавить, что коллекторы получают сдельную зарплату, то есть их зарплата зависит о того, какую сумму просроченной задолженности им удалось собрать. Поэтому многие из них применяют методы работы, которые противоречат политике компании-работодателя, но позволяют собирать им как можно больше долгов.
В следующий раз я хотела бы поговорить с вами о порядке взыскания с должников денежных сумм по решению суда службой судебных приставов.
Если у Вас имеются какие-то вопросы, по которым Вы хотели бы получить в Первой городской газете разъяснения от адвоката, то Вы можете сообщить их сотрудникам этой газеты, и я постараюсь в газете предоставить Вам необходимую информацию.
